De Financial Action Task Force (FATF) heeft in verscheidene case studies, het verband gelegd tussen geldovermakingen, geldwisselactiviteiten en money laundering voor alle drie fasen in het proces: plaatsing, verbergen en integratie. In sommige gevallen vindt financiering van terrorisme plaats. De risico’s voor money laundering en financiering van terrorisme zijn gerelateerd aan cliënten, bedrijfseigenaren en agenten. De case studies van de FATF, tonen ook het verband aan tussen geldovermakingen en criminele activiteiten zoals fraude, mensenhandel, smokkel, drugshandel en andere economische delicten.

AML/CFT-standaarden

Volgens de FATF, zijn money laundering via geldovermakingen en geldwisseling een ware uitdaging voor autoriteiten.

Money laundering wordt in vergelijking met de grootte van de sector, heel weinig geconstateerd, zegt de FATF. Dit heeft ook te maken met de jarenlange criminele infiltratie van de sectoren en de afwezigheid van de implementatie van strenge AML/CFT-standaarden. Als gevolg hiervan worden de gelegenheden voor money laundering uitgebuit door criminele organisaties. De geldovermakingsbranche is heel divers, van grote organisaties zoals Western Union tot informele geldovermakingssystemen. Hieronder vallen systemen met hun oorsprong in culturele en historische achtergronden, zoals:

-Hawala systeem

-Flying money systemen in China

-Het Hundi systeem in India

-Het Padala systeem in de Filippijnen.

Geldovermakingsdiensten

In 2005 was de geldovermakingssector USD 305 miljard in de VS. De Wereldbank schatte dat in 2009, de geldovermakingssector wereldwijd USD 420.1 miljard bedroeg.

In een aantal landen zijn er agenten die geldovermakingsdiensten verlenen. Hiertoe behoren postkantoren (als agenten van Western Union en MoneyGram), wisselkantoren, banken, reisbureaus, hotels, internetcenters, telefooncenters, nieuwsagentschappen, credit unions en restaurants.

Money laundering methoden bij wisselkantoren en geldovermakingen

Enkele karakteristieken van de geldwissel- en geldovermakingssectoren maken deze uiterst geschikt voor money laundering en terrorismefinanciering, zoals:

De eenvoud en zekerheid van geldwissel en geldovermakingen.

De cash basis van transacties.

Lage drempels.

Geen strenge cliënt identificatie regels bij transacties vergeleken met het openen van een bankrekening.

Minder gelegenheden om de werkelijke identiteit van de cliënt vast te stellen.

Risico’s

De relatie van de cliënt met de eigenaar van het wisselkantoor of het geldovermakingsbedrijf en het korte contact tussen beide, wordt ook als een risico gezien. Geldovermakingen worden in alle fasen van het money laundering proces gebruikt. Geldwisselingen zijn belangrijk in de eerste fase namelijk het binnendringen. Als geld eenmaal is gewisseld is de bron moeilijk te achterhalen. Gezien het feit dat deze be-drijven behoren tot de Kleine en Middel-grote Bedrijven (KMOs), is de kans tot overname van wisselkantoren door criminele elementen heel groot.

Mogelijk misbruik van wisselkantoren en geldovermakingsbedrijven

Het onderzoek van de FATF wijst uit dat de volgende factoren indicatoren zijn van mogelijk misbruik van wisselkantoren en geldovermakingsbedrijven:

-Gebruik van ondergrondse geldovermakingssystemen.

-Gebruik van illegale rekeningen.

-Gebruik van personen die namens anderen handelingen verrichten omdat deze normaal deze handelingen niet zelf zouden kunnen verrichten.

-Informatie die niet met elkaar overeenkomt zoals economische activiteiten, geboorte land, zender en ontvanger.

-Periodieke overmakingen door verschillende personen naar dezelfde persoon of gerelateerde personen.

-Periodieke kleine overmakingen binnen een korte tijd die opgeteld een groot bedrag uitmaken.

-Overmakingen uit verschillende landen naar één lokale ontvanger.

-Plotselinge cash overmakingen gevolgd door plotselinge (grote) opnames via cash of cheques.

-Het zodanig structureren van geldwisselingen en overmakingen zodat ze onopvallend blijven.

-Valse informatie tijdens de identificatieprocedure en tegenwerking daarna.

-De verzenders van periodieke overmakingen hebben zelf geen bankrekening bij een bank.