De verzekeringssector in Suriname bevindt zich in een ontwikkelingsfase, gekenmerkt door digitalisering, wetgevende hervormingen en internationale uitbreiding. Volgens Mario Merhai, CEO van Assuria, in gesprek met Kaori Media, weerspiegelt de sector de bredere economische situatie van het land, maar biedt zij tegelijkertijd aanzienlijke groeikansen.

Hoewel Suriname al decennialang beschikt over een formele verzekeringsmarkt, blijft de hoeveelheid relatief laag. Dat is niet uniek voor het land; vergelijkbare trends worden waargenomen in de bredere regio van Latijns-Amerika en het Caribisch gebied. Volgens Merhai is er dan ook aanzienlijke ruimte voor groei, al benadrukt hij dat de ontwikkeling van de sector onlosmakelijk verbonden is met de economische draagkracht van de bevolking.

“De huidige staat van de verzekeringsindustrie is in feite een spiegel van de economie en de ontwikkeling van het land als geheel.

Suriname is een ontwikkelingsland, en onze sector groeit mee met die realiteit,” zegt Merhai. In totaal zijn er vier actieve verzekeringsmaatschappijen in het land, waarvan er twee, waaronder Assuria, ook levensverzekeringen en pensioenproducten aanbieden. Assuria is marktleider met ongeveer 40 procent van het totale marktaandeel. In bepaalde segmenten, zoals levensverzekeringen en groepspensioenen, loopt dat aandeel zelfs op tot 70 à 80 procent. “Dat komt onder meer doordat wij een belangrijke speler zijn in collectieve pensioenverzekeringen en hypothecaire dekking,” aldus Merhai.

Internationale normen en digitalisering

De verzekeringsproducten in Suriname zijn volgens Merhai vergelijkbaar met die in de rest van de wereld. Naast algemene verzekeringen biedt Assuria ook levensverzekeringen, pensioenen en beleggingsgerelateerde producten aan. Tegelijkertijd beweegt de sector mee met wereldwijde ontwikkelingen. Een belangrijke stap in de modernisering van het vakgebied is de implementatie van de internationale verslaggevingsstandaard IFRS 17, die sinds 2020 wettelijk is verankerd in Suriname. Hoewel de internationale deadline voor volledige naleving in 2023 lag, kregen Surinaamse verzekeraars uitstel tot 2025 vanwege de kleinschaligheid van de markt. Assuria loopt hierin voorop en rapporteert al volgens de nieuwe norm.

Digitalisering is een andere trend die terrein wint, al gaat het geleidelijk. De meeste verzekeringen worden nog steeds fysiek afgesloten, via agenten, makelaars of bij de kantoren zelf. Toch merkt Merhai een verschuiving naar digitale communicatiekanalen zoals e-mail en WhatsApp, vooral onder jongere klanten.

Wetswijzigingen op komst

De sector staat aan de vooravond van ingrijpende veranderingen. In het parlement ligt momenteel een nieuw wetsvoorstel ter behandeling, dat onder andere makelaars en agenten onder toezicht plaatst – iets wat nu nog ontbreekt. Ook buitenlandse verzekeraars zullen een vergunning moeten aanvragen voordat zij op de Surinaamse markt actief mogen zijn.

Weinig data, wel potentieel

Betrouwbare statistieken over het aantal verzekerden in Suriname zijn schaars. Toch is duidelijk dat verplichte verzekeringen zoals ziektekosten, motorvoertuigen en pensioenen relatief goed zijn ingebed. Zo zijn ambtenaren automatisch verzekerd via het Staatsziekenfonds, terwijl particuliere verzekeraars aanvullende pakketten aanbieden. Niet-verplichte verzekeringen, zoals brand- en aansprakelijkheidsverzekeringen, blijven echter achter met een geschatte dekking van slechts 5 procent of minder.

Regionale groeiambities

Assuria is al enkele jaren bezig met internationale expansie. In 2012 zette het bedrijf voet aan de grond in buurland Guyana, waar de verzekeringsmarkt toen nog volop in ontwikkeling was. De economische vooruitzichten en de beginnende olieboom maakten het land aantrekkelijk. Inmiddels is Assuria uitgegroeid tot een toonaangevende speler in Guyana.

Een jaar later volgde uitbreiding naar Trinidad & Tobago, waar het bedrijf Gulf Insurance overnam. Deze acquisitie gaf Assuria toegang tot meerdere Caribische eilanden, waaronder St. Maarten. Daarna volgde ook de overname van een levensverzekeraar in Trinidad & Tobago en recent, in 2024, een integratie van een Curaçaose verzekeraar in Assuria Life Curaçao. Volgens Merhai maakt internationale diversificatie het bedrijf weerbaarder. “Het versterkt onze risicospreiding en draagt bij aan onze stabiliteit op de lange termijn. Groei in Suriname blijft belangrijk, zeker met de economische kansen die eraan komen, maar onze strategie omvat ook uitbreiding naar andere markten.”

Klimaatrisico’s en vastgoedplannen

Wat betreft klimaatrisico’s noemt Merhai overstromingen als grootste bedreiging. “We hebben geen orkanen of aardbevingen, maar hevige regenval in het binnenland leidde twee jaar geleden tot overstromingen bij een rivierresort dat wij verzekerden,” vertelt hij. Ook droogte en het risico op natuurbranden nemen toe, maar wateroverlast blijft de grootste zorg.

Op het vlak van investeringen is vastgoed een belangrijk speerpunt. Assuria bouwde al twee grote kantoorpanden en werkt aan een derde, dat in 2028 gereed moet zijn. “We willen hoogwaardige kantoorruimte bieden, ook voor de groeiende expat-gemeenschap,” aldus Merhai.

Voorzichtig optimisme over economische toekomst

Over de economische vooruitzichten van Suriname is de Assuria-topman voorzichtig optimistisch. “De crisis van 2020 tot 2025 was pijnlijk, maar ondersteuning van het IMF was noodzakelijk. Als de inkomsten uit olie en gas goed worden beheerd, kan dat duurzame groei en kansen brengen voor zowel lokale bedrijven als buitenlandse investeerders.” Zijn slotboodschap aan internationale lezers is dan ook hoopvol: “Suriname is een onontdekt juweel. Er is hier zoveel potentieel – in toerisme, landbouw, natuurlijke hulpbronnen en zakelijke investeringen. De wereld is welkom om dat te komen ontdekken.”